當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，F(xiàn)DIC發(fā)布一份聲明，硅谷銀行被加利福尼亞州金融保護(hù)與創(chuàng)新部（DFPI）關(guān)閉，并指定FDIC為破產(chǎn)管理人。根據(jù)聲明，F(xiàn)DIC將為每位硅谷銀行儲(chǔ)戶提供25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，但硅谷銀行儲(chǔ)戶多數(shù)都擁有超過(guò)該數(shù)額的存款，其中包括大量初創(chuàng)公司。

美聯(lián)儲(chǔ)、**和FDIC表示，該銀行的問(wèn)題對(duì)金融體系構(gòu)成了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，允許監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取不尋常的措施，為這些存款提供擔(dān)保。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間周日，美國(guó)聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，他們正在采取措施，確保硅谷銀行的儲(chǔ)戶可以在當(dāng)?shù)貢r(shí)間一支取他們所有的資金。這一特殊舉措意味著，持有超過(guò)25萬(wàn)美元的賬戶將可以支取他們的資金。

同日，有多篇報(bào)道稱，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還在拍賣硅谷銀行，這是為遏制該銀行上周歷史性倒閉所帶來(lái)的后果而采取的措施之一。

硅谷銀行是美國(guó)第16大銀行，專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資，主要為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)支持的科技新創(chuàng)商提供融資，主要通過(guò)給PE/VC提供短期過(guò)橋貸款來(lái)獲利，這項(xiàng)業(yè)務(wù)占比大概56%，其客戶高度集中在高科技初創(chuàng)公司，全美近半科技新創(chuàng)都與其有融資往來(lái)。

除了硅谷銀行外，Signature Bank也在當(dāng)?shù)貢r(shí)間周日被紐約州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉。美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，他們正在接管Signature Bank，并同樣認(rèn)定它構(gòu)成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦機(jī)構(gòu)將為其存款提供擔(dān)保。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間周日，美聯(lián)儲(chǔ)、**和FDIC在聯(lián)合聲明中宣布，Signature Bank的儲(chǔ)戶“將得到全額補(bǔ)償，而納稅人不會(huì)為此承擔(dān)任何損失”。

Signature Bank是一家紐約州特許商業(yè)銀行，由FDIC承保。截至2022年12月31日，該銀行的總資產(chǎn)約為1103.6億美元，總存款約為885.9億美元。

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據(jù)媒體當(dāng)?shù)貢r(shí)間周六報(bào)道，趕在美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）接管之前數(shù)小時(shí)，硅谷銀行按原定計(jì)劃于周五（3月10日）向美國(guó)員工發(fā)放了年終獎(jiǎng)。早在硅谷銀行暴雷前數(shù)日，獎(jiǎng)金發(fā)放程序就在推進(jìn)之中。

這則消息令硅谷銀行的儲(chǔ)戶無(wú)比心塞。不過(guò)，周末的最新消息可能會(huì)令過(guò)去幾天內(nèi)心煎熬的儲(chǔ)戶獲得一絲寬慰。

FDIC加緊出售硅谷銀行資產(chǎn)

盡管已經(jīng)過(guò)去十余年，但2008年以雷曼兄弟銀行破產(chǎn)為前奏的金融市場(chǎng)風(fēng)暴，如今回想起來(lái)，仍然令人心有余悸。為了不讓當(dāng)年的悲劇重演，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)正快馬加鞭處理硅谷銀行倒閉事宜。

據(jù)媒體周六援引知情人士的話報(bào)道稱，負(fù)責(zé)監(jiān)督硅谷銀行緊急破產(chǎn)案的美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）正在加緊趕在本周末前出售資產(chǎn)，并最快于周一對(duì)客戶的部分未保險(xiǎn)存款進(jìn)行支付，以支撐硅谷銀行的客戶（其中許多是硅谷企業(yè)家及其公司）渡過(guò)難關(guān)。

首筆支付金額仍待確定，隨著銀行資產(chǎn)出售，將有更多現(xiàn)金可以用來(lái)支付儲(chǔ)戶。具體金額將取決于FDIC在周日晚上之前出售銀行資產(chǎn)的進(jìn)展。

知情人士對(duì)媒體表示，首筆支付的金額是未投保存款的30%到50%不等，甚至更多。

根據(jù)規(guī)定，25萬(wàn)美元以下的存款將受到FDIC的保護(hù)。而硅谷銀行的商業(yè)客戶在該行的存款普遍遠(yuǎn)高于這一水平。硅谷銀行的企業(yè)客戶， 尤其是科技初創(chuàng)企業(yè)，迫切需要資金來(lái)維持正常運(yùn)營(yíng)和支付員工工資。

FDIC周五表示，未納入存款保險(xiǎn)的存款數(shù)額仍在確定中，將很快向未投保儲(chǔ)戶發(fā)放預(yù)付資金，并在之后進(jìn)一步支付。

據(jù)最近與監(jiān)管機(jī)構(gòu)交談的兩家投資銀行的高管透露，F(xiàn)DIC一直在為可能曠日持久的出售過(guò)程做準(zhǔn)備。一位知情人士對(duì)媒體稱，一位官員告訴一家公司，盡管FDIC努力迅速達(dá)成解決方案，但跨越數(shù)周或數(shù)月的分批出售方案，看起來(lái)更有可能。

減輕痛苦

自**發(fā)生以來(lái)，華爾街高管一直在估算硅谷銀行所持資產(chǎn)的價(jià)值，以及在沒(méi)有某種形式的救助或?qū)⒃撔腥炕虿糠殖鍪劢o更強(qiáng)大機(jī)構(gòu)的情況下，能迅速提取多少現(xiàn)金。

如果支付額不到未保險(xiǎn)存款的一半，比如30%，這數(shù)字被認(rèn)為太少，無(wú)法避免對(duì)科技行業(yè)乃至其它領(lǐng)域的嚴(yán)重影響。

FDIC前主席威廉·艾薩克（William Isaac）周六接受電話采訪時(shí)表示，部分預(yù)付款至少可以緩解一些壓力。 “它并沒(méi)有完全消除問(wèn)題或痛苦，但它使銀行的客戶更容易處理他們的損失，”他稱。

救助基金

美國(guó)還在考慮其它措施以遏制危機(jī)蔓延。

據(jù)媒體周六報(bào)道，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和美聯(lián)儲(chǔ)正在考慮設(shè)立一只基金，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?yàn)楣韫茹y行倒閉后陷入困境的銀行提供更多存款擔(dān)保。

據(jù)知情人士透露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在與銀行業(yè)高管的談話中討論了這種新的特別工具。他們希望建立這樣一個(gè)工具能夠安撫儲(chǔ)戶，并有助于遏制恐慌情緒。

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硅谷銀行美國(guó)第16大銀行，專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資，主要為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)支持的科技新創(chuàng)商提供融資。其客戶高度集中在高科技初創(chuàng)公司，全美近半科技新創(chuàng)都與硅谷銀行有融資往來(lái)。據(jù)悉，硅谷銀行獲利主要是給VC/PE提供短期過(guò)橋貸款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)占比大概56％。

美國(guó)硅谷和金融界人士呼吁美國(guó)聯(lián)邦**在硅谷銀行倒閉后，推動(dòng)另一家銀行承擔(dān)其資產(chǎn)和債務(wù)責(zé)任。根據(jù)聲明，F(xiàn)DIC將為每位硅谷銀行儲(chǔ)戶提供25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，但硅谷銀行儲(chǔ)戶多數(shù)都擁有超過(guò)該數(shù)額的存款，其中包括大量初創(chuàng)公司。分析認(rèn)為，硅谷銀行破產(chǎn)可能引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉和裁員。

隨著硅谷銀行的破產(chǎn)，國(guó)內(nèi)很多創(chuàng)業(yè)企業(yè)也擔(dān)心受到波及和影響。11日， 硅谷銀行在**的合資銀行“浦發(fā)硅谷銀行”緊急發(fā)布聲明稱公司有**經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表。

被擠兌提取420億美元 硅谷銀行一夜破產(chǎn)

硅谷銀行的倒閉可謂非常突然。受業(yè)務(wù)影響，硅谷銀行沒(méi)有零售業(yè)務(wù)，并不接受個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，其對(duì)外貸款資金主要來(lái)自于風(fēng)投機(jī)構(gòu)的存款以及獲得融資的初創(chuàng)企業(yè)存款。

美國(guó)時(shí)間3月9日盤前，硅谷銀行發(fā)布了一則公告宣布將出售其所有210億美元的可銷售證券，將導(dǎo)致18億美元的虧損，并尋求通過(guò)出售股權(quán)募資22.5億美元。

硅谷銀行宣布上述消息后，市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量對(duì)硅谷銀行兌付能力的質(zhì)疑，有動(dòng)作快的風(fēng)險(xiǎn)投資基金開始從硅谷銀行取出資金。周四收盤硅谷銀行股價(jià)大跌超60%。

3月10日美股盤前交易時(shí)段，隨著投資者恐慌情緒的發(fā)酵，硅谷銀行股價(jià)再度跌掉68%。硅谷銀行隨即宣布股票停牌，管理層試圖通過(guò)緊急融資，出售股票等方式換取流動(dòng)性來(lái)支付存款提款，但所有努力均告失敗。硅谷銀行在10日被宣告破產(chǎn)，F(xiàn)DIC接管。

據(jù)外媒報(bào)道，美國(guó)加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的一份文件顯示，截至3月9日，硅谷銀行客戶總計(jì)提取了420億美元的存款，硅谷銀行的現(xiàn)金余額為負(fù)9.58億美元。

硅谷銀行的突然破產(chǎn)，讓創(chuàng)投圈損失慘重，據(jù)媒體報(bào)道，有不少創(chuàng)投基金還沒(méi)有來(lái)的及成功將錢轉(zhuǎn)出。一旦創(chuàng)業(yè)公司錢沒(méi)有及時(shí)取出來(lái)，可能發(fā)工資都有問(wèn)題。

根據(jù)硅谷銀行破產(chǎn)管理人FDIC發(fā)布的公告顯示，所有投保存款人將在2023年3月13日（星期一）上午之前完全獲得其投保存款。FDIC將在下周內(nèi)向未投保的存款人發(fā)放預(yù)付款。未投保的存款人將收到未投?；鹗Ｓ嘟痤~的破產(chǎn)管理證書。隨著FDIC出售硅谷銀行的資產(chǎn)，未來(lái)可能會(huì)向未投保的儲(chǔ)戶支付股息。

另外，硅谷銀行在加利福尼亞州和馬薩諸塞州有17家分行。硅谷銀行的總部和所有分支機(jī)構(gòu)將于2023年3月13日（星期一）重新開放。截至2022年12月31日，硅谷銀行的總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。在結(jié)算時(shí)，超出保險(xiǎn)限額的存款金額尚未確定。一旦FDIC從銀行和客戶處獲得更多信息，將確定未保險(xiǎn)存款的金額。

浦發(fā)硅谷銀行發(fā)聲明

美國(guó)硅谷銀行的突然破產(chǎn)，讓國(guó)內(nèi)，尤其是很多美元VC/PE、創(chuàng)業(yè)企業(yè)也擔(dān)心受到波及和影響。

美國(guó)硅谷銀行與國(guó)內(nèi)上海浦東發(fā)展銀行成立的合資銀行“浦發(fā)硅谷銀行”在11日緊急發(fā)布公告稱：浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月，是一家在**境內(nèi)注冊(cè)的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有**經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)負(fù)債表。作為**首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)**科創(chuàng)企業(yè)，始終按照**法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

據(jù)天眼查信息顯示，浦發(fā)硅谷銀行由浦發(fā)銀行與硅谷銀行各持股50%。

根據(jù)浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布的2021年報(bào)，其所服務(wù)的企業(yè)中約 98%為**本土科創(chuàng)企業(yè)，截至2021年第二季度，該行共服務(wù)了超3000家企業(yè)客戶。

目前，尚不清楚美國(guó)硅谷銀行破產(chǎn)對(duì)國(guó)內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的影響。

有不少分析機(jī)構(gòu)認(rèn)為，硅谷銀行的破產(chǎn)是在美聯(lián)儲(chǔ)快速大幅加息帶來(lái)的高利率環(huán)境下，“借短買長(zhǎng)”（即資金來(lái)源短期化、資金運(yùn)用長(zhǎng)期化）導(dǎo)致的期限錯(cuò)配（資產(chǎn)端期限與負(fù)債端期限不匹配）所致。

對(duì)于美國(guó)硅谷銀行的突然破產(chǎn)，互聯(lián)網(wǎng)投資人莊明浩在其微博發(fā)文稱：“如果說(shuō)過(guò)去的20年，互聯(lián)網(wǎng)+VC相輔相成的爆發(fā)成就了硅谷，那么這種效用同時(shí)造就了SVB這家特殊的‘銀行’。那么今天，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+VC的大敘事已經(jīng)遠(yuǎn)去，所謂的互聯(lián)網(wǎng)+硅谷的造富神話也開始遠(yuǎn)去?！?/p>

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監(jiān)管備案文件顯示，2月27日，Becker賣出了12451股母公司硅谷銀行金融集團(tuán)的股票，為一年多來(lái)首次。Becker在1月26日提交了出售股票的相關(guān)計(jì)劃。文件顯示，這筆交易是通過(guò)Becker控制的一家可撤銷信托進(jìn)行的。截至目前，Becker本人和硅谷銀行金融集團(tuán)都沒(méi)有立即回復(fù)有關(guān)Becker出售股票以及他在提交相關(guān)計(jì)劃時(shí)是否清楚公司當(dāng)時(shí)計(jì)劃籌資的問(wèn)題。

另外，據(jù)外媒報(bào)道，美國(guó)硅谷和金融界人士公開呼吁聯(lián)邦**在硅谷銀行倒閉后，推動(dòng)另一家銀行承擔(dān)其資產(chǎn)和債務(wù)責(zé)任。

同時(shí)，由風(fēng)**司General Catalyst牽頭，已經(jīng)有超過(guò)100家風(fēng)險(xiǎn)投資和投資公司簽署了一份支持硅谷銀行的聲明，呼吁降低硅谷銀行倒閉的影響，避免科技公司出現(xiàn)可能的“滅絕級(jí)**”。并表示如果硅谷銀行被另一個(gè)實(shí)體收購(gòu)，投資者將繼續(xù)與該實(shí)體保持關(guān)系。
 

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